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Jean Winkler & Partners vous présente son
ouvrage
"La planification fiscale et patrimoniale
Comment développer et sécuriser mon patrimoine"
Lire l'article paru dans le Temps
le lundi 17 juillet 2006
Pour obtenir de plus amples informations, prenez contact avec Jean Winkler
au tél. 022 839 85 80 ou en lui envoyant un E-mail à info@fiscalite.ch.
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CONTRACTEZ UNE HYPOTHÈQUE À TAUX FIXE – PROFITEZ DES INTÉRÊTS BAS
Depuis pas mal de temps déjà, les professionnels prédisent une augmentation des taux d’intérêts. Bien qu’elle n’ait pas encore eu lieu, on ne risque pas de se tromper en déclarant qu’elle arrivera, tôt ou tard. Si vous possédez un bien immobilier ou envisagez d’en acquérir un, vous devriez vous assurer les taux actuels exceptionnellement bas au moyen d’une hypothèque à taux fixe. Sa durée dépendra de votre goût du risque ainsi que de vos réserves financières.
Tout laisse supposer que les taux d’intérêts vont remonter. La vitesse à laquelle l’économie aux Etats-Unis est en train de croître risque de menacer sous peu la stabilité des prix. La Réserve fédérale américaine pourrait augmenter son taux directeur d’ici la mi-2004, peut-être avant. La Banque Centrale Européenne (BCE) se trouve devant le dilemme d’une croissance économique maigre, d’une part, et de l’augmentation des prix à la consommation, d’autre part. L’inflation dans certains pays appartenant à la CE dépassent déjà les 3%. Que faire alors, stimuler l’économie en baissant encore les intérêts ou maîtriser le renchérissement en les augmentant? La Banque Nationale Suisse (BNS) a déclaré récemment qu’elle comptait maintenir les intérêts à un niveau bas « jusqu’à nouvel avis ». Au cas où la conjoncture devrait se développer ces prochains mois plus fortement qu’admis communément, la BNS serait bien obligée de serrer la vis. Ce qui signifie pour les débiteurs hypothécaires qu’ils ont tout intérêt à fixer le taux maintenant, avant qu’il ne remonte.
Si vous avez le goût du risque et disposez de réserves financières, vous pouvez choisir le scénario suivant : pour la moitié du montant, souscrire une hypothèque Libor pour 6 mois au taux actuel d’environ 1.5% (marge de la banque comprise); pour l’autre moitié, une hypothèque à taux fixe d’environ 3.5% pour 5 ans, ce qui vous donne pour les premiers 6 mois un taux moyen de 2.5%. Si vous voulez être un peu plus prudent, vous choisissez exclusivement l’hypothèque à taux fixe, par exemple pour moitié 3 ans au taux de 3% et le reste pour 5 ans à 3.5%. La moyenne des 3 premières années s’élève ainsi à 3.25% p.a. Si vous préférez jouer la sécurité, vous opterez pour une solution unique fixée à 5 ans, avec un taux pour toute la durée légèrement plus élevé.
De toute façon, vous devez être conscient qu’à l’échéance de l’hypothèque à taux fixe, vous devrez la renouveler à un taux peut-être nettement plus élevé. De plus, votre banque pourrait à ce moment procéder à une réévaluation de votre bien et vous demander une couverture supplémentaire. Pour parer à ces éventualités, il est indispensable que vous en teniez compte dans votre budget à long terme en créant une réserve financière adéquate.
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